谁动了他们的银行卡

信息来源:本网    发布时间:2015-05-21 15:18    【浏览次数
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    银行卡给人们生活带来极大便利的同时,卡内的资金安全问题也越来越突出。5月13日,记者从江苏省公安厅经侦总队获悉,近年来以银行卡为载体的银行卡犯罪不断出现新花样,个人银行卡信息遭泄露、卡片被克隆盗刷给群众带来很大经济损失。是谁动了他们的银行卡?江苏省公安厅经侦总队发布系列典型案例,揭秘其中的秘密。

  典型案例1

  结伙克隆银行卡,赴澳门消费套现300余万元

  快递银行卡,收件地址和收件人却写得模棱两可,这一可疑现象引起警方注意。经过办案民警调查,一起涉案金额300余万元的特大跨境信用卡诈骗案浮出水面。嫌疑人通过网络获取真实的银行卡信息,然后委托他人制作成银行卡半成品快递给自己,自己再将银行卡信息刷入制成克隆卡,然后赴澳门消费套现。

  收件人信息模棱两可

  去年8月,睢宁警方接到山东警方发来的协查线索,他们在侦破一起网上制售仅有卡面信息的半成品银行卡案件中,发现犯罪嫌疑人杨某通过快递,将克隆卡邮寄到睢宁。接到线索后,睢宁县公安局经侦大队立即组织警力展开侦查。民警分析,杨某寄出的是仅有卡面信息的半成品银行卡,如果不写入银行卡信息是无法使用的。睢宁的收件人要这样的卡干什么?

  根据山东警方提供的2张快递单,办案民警发现,快递单上的收件人写着“张生”,收件地址则为“睢宁县凌城镇邮局对面”,都是模棱两可的信息。快递员则向民警反映,每次到了收件地点后,收件人总在电话里改变收件地点。由此,睢宁警方判断,快递单上的信息都是假的,睢宁的这名收件人可能在干着不可告人的勾当。

  为了找到这名神秘收件人,办案民警在凌城镇派出所的协助下,以收件地点为原点,在方圆几十里内展开地毯式的摸排走访工作。

  “不法分子制作克隆卡,就是要用的,在排查嫌疑人的同时,我们对卡片使用情况进行调查。”办案民警介绍,通过银行查询,他们发现杨某快递过来的银行卡被人在澳门消费300余万元。经过进一步调查,一名频繁前往澳门的睢宁人樊某浮出水面。

  克隆银行卡成“产业链”

  办案民警随即将樊某的照片拿给快递员辨认,对方表示樊某正是取件的“张生”。去年9月27日,民警将樊某抓获,并在其住所内查获电脑、银行卡数张、他人身份证等作案工具。经审讯,樊某交代了自己的作案经过。

  去年5月开始,樊某和朋友晋某从网上获取他人银行卡信息,然后通过QQ发给山东的杨某,让其制作成半成品银行卡,这种卡又被称作克隆卡。当卡片寄回来后,樊某再通过写卡器,将银行卡信息写入半成品克隆卡中,完成克隆卡的制作。一切准备就绪后,他和晋某联系,约定时间去澳门套现。根据樊某的交代,去年10月29日,经过8天的侦查、摸排,睢宁警方在湖北省枣阳市将犯罪嫌疑人晋某抓获。

  根据犯罪嫌疑人樊某、晋某的供述,办案民警发现,制作克隆卡已经成为一个产业链。一般克隆银行卡至少有3个环节:网上买卖银行卡信息、制作半成品银行卡、写入银行卡信息。这3个环节层层牟利,形成了一个完整的犯罪链条。

  典型案例2

  持卡人从未到过中国,信用卡却在中国刷卡消费

  制作了克隆卡还要到境外消费套现,如果说樊某的作案手法还相对原始,那么江阴警方端掉的一个利用克隆信用卡实施诈骗的犯罪团伙已经更进一步。他们通过一些境内公司申请POS机,然后直接刷克隆卡套现。其中一家公司因为经营不善濒临倒闭,帮助不法分子刷卡套现成了该公司的“创收”项目,套现金额数十万元。

  濒临倒闭公司“创收”

  2013年11月,江阴市公安局经侦大队接到线索,某国际信用卡组织向某银行通报,有国籍不明人员使用克隆的境外银行信用卡在当地2家公司申领的POS机上进行盗刷,涉案金额数十万元。据了解,这些被盗刷的银行卡都是境外银行信用卡,持卡人都是外国人,他们中绝大部分都没有来过中国,怎么会在中国消费?

  接到线索后,江阴警方随即展开调查。很快,涉案POS机的持有人于某到案。经审查,于某是江阴某服饰公司的负责人。虽然该公司还在经营,但经营状况不佳,负债累累,经常有债主到公司上门讨债。于某本人经济情况也欠佳,在银行办理了多张信用卡,靠套现银行资金进行周转。对于涉及盗刷银行卡一事,于某在警方的工作下交代了一切。

  女商人用POS机套现获利

  于某交代,因为公司经营状况不佳,她在他人介绍下,去银行申领了POS机,专门帮人刷卡套现,她能从中收取部分手续费。而对于卡片的来源,她称自己并不知晓。截至被抓时,于某公司的POS机为他人刷卡套现40余笔,涉案金额数十万元。

  根据于某交代的情况,警方顺藤摸瓜,盗刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江阴人,平时很少与人正面接触,行踪诡秘,没有固定住所,经常在全国各地跑。经过一个多月的秘密追踪,警方确认,李某如此“流动作战”,就是为了逃避警方打击,选择不同地点利用克隆信用卡实施盗刷犯罪。

  今年3月,江阴警方摸清李某的上下线后,对这个专门盗刷境外克隆卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动,一举抓获犯罪嫌疑人7名,查获涉案克隆卡400余张,涉案金额超过400万元。

  专门申领POS机套现

  经审查,李某等人交代了自己的作案经过。和樊某不同,李某想到的作案手法更为便捷。

  李某伙同他人从境外购买信用卡信息,制作成克隆卡后,专门联系一些公司,让这些公司申领POS机,然后实施盗刷套现。提供POS机的公司会得到丰厚的分成,特别是像于某这样的企业,本身效益不好,在轻而易举就能赚钱的心理驱动下,成为李某等人的帮凶。

  典型案例3

  信用卡未离身,却被人透支消费50余万元

  银行卡遭克隆盗刷,根源在于银行卡信息的泄露,那么到底是谁动了他们的银行卡?去年6月,淮安一企业负责人遭遇信用卡盗刷,卡在自己身上,却被人消费50余万元。淮安警方在侦办这一案件过程中,挖出一个特大克隆卡犯罪团伙,涉案的克隆卡40余张。而对受害人调查时民警发现,他们的银行卡都曾在广东一家酒店刷卡消费过,银行卡信息就是在那次消费时泄露的。

  卡在身上却被盗刷

  去年6月20日,淮安警方接到辖区一家企业负责人报警,称他于6月18日收到银行短信提醒,信用卡被消费50余万元。而被消费的信用卡一直都在该负责人身上,对此他感到很是疑惑。

  接到报警后,淮安警方立即展开调查。经过银行查询,警方发现,受害人的银行卡被人在安徽省亳州市谯城区3处地点分6次刷卡消费507217元。侦查人员立即奔赴安徽亳州,第一时间找到嫌疑人刷卡的商场,经过调查初步掌握嫌疑人为2名30岁左右的男子,其中一人戴眼镜,左脸还有一块皮癣。据一名营业员反映,其中一人为广东口音,而且手里拿着一把丰田车钥匙。

  根据这些线索,2名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某,湖北人,27岁;詹某,广东人,31岁。经过营业员辨认,此2人正是前来刷卡消费、购买大量黄金的主顾。被盗刷卡都曾在某酒店消费

  明确嫌疑人身份后,去年7月12日凌晨,淮安警方赶赴广东东莞,将睡梦中的詹某、潘某抓获,并在两人暂住处缴获大量赃物及克隆信用卡设备。面对民警,詹某等人交代,他们从网上获得信用卡信息,然后进行克隆盗刷。一般他们都是在异地购买大量黄金,然后变卖分赃。

  根据詹某等人交代,警方又带破河南的一起信用卡诈骗案,涉案金额20余万元。在对克隆卡进行梳理时民警发现,被克隆的银行卡有个共同点,都在广东一家酒店消费过。据此,警方判断这家酒店很可能就是银行卡信息的泄露点。该酒店的刷卡设备可能被不法分子安装了复制卡设备,当有人进行刷卡消费时,银行卡信息就遭到复制泄露。

  警方支招

  保护卡面信息非常重要

  面对频发的银行卡盗刷,该如何保卫我们的银行卡?对此,江苏警方为广大市民支招。

  据介绍,目前银行卡信息泄露的途径主要有两个,一是像上述案件中一样,卡片信息遭复制;另一种则是信用卡的信息泄露。对于防范第一种情况,目前最好的办法是选择正规的商家进行消费,并全程跟踪刷卡流程,以免不法分子在刷卡过程中做手脚。

  而对于第二种情况,则涉及信用卡信息的保护。很多人并不知道,对于大部分信用卡,即使设置了密码,但在某些交易状态下,不用密码同样可以进行交易。“我们的信用卡背面,在签名的位置有一串数字,其中最后三位为‘CVV’码,当进行网上交易时,只要输入信用卡卡号、有效期和这3个数字就可以进行交易。”民警介绍,所以保护信用卡的卡面信息非常重要。

  对此,民警建议市民在信用卡消费时,最好卡片不离手,可以要求收银员将POS机拿过来亲自刷卡,以免银行卡在进入他人之手后窃取卡片信息。还有一种方法就是直接将‘CVV’码牢记于心,然后将卡上的数字刮掉。另外,为了减少损失,也可以为大额信用卡设置当日消费限额,以免被盗刷大额资金。

  如果已经遭遇银行卡被盗刷,民警提醒市民应第一时间通过银行冻结银行卡账户,然后找最近的ATM机进行操作,并保留交易小票,以证明卡片在自己手上,留存证据,然后报警求助。